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  • 央行建立存款利率市場化調整機制:參考10年期國債收益率、1年期LPR

    稱對銀行的指導是柔性的。

     “2022年4月,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平?!?月9日,央行在發布的一季度中國貨幣政策執行報告《建立存款利率市場化調整機制》專欄中披露,這一機制的建立,可促進銀行跟蹤市場利率變化,提升存款利率市場化定價能力,維護存款市場良性競爭秩序。

    歷史數據顯示,5月9日10年期國債收益率為2.8359%,自2020年11月20日以來處于下行趨勢,近期最低點在今年1月下旬,并在今年4月中旬有一波明顯上行;1年期LPR目前為3.70%,在今年1月下調了0.1個百分點,于去年12月下調了0.05個百分點。

    央行同時稱,建立存款利率市場化調整機制重在推進存款利率進一步市場化,對銀行的指導是柔性的。銀行可根據自身情況,參考市場利率變化,自主確定其存款利率的實際調整幅度。對于存款利率市場化調整及時高效的金融機構,人民銀行給予適當激勵。

    “新的機制建立后,銀行的存款利率市場化程度更高,在當前市場利率總體有所下行的背景下,有利于銀行穩定負債成本,促進實際貸款利率進一步下行?!毖胄斜硎?。

    4月25日,21世紀經濟報道記者曾報道,當日多家大行、股份行下調2年、3年期等大額存單、“特色存款”等存款利率0.1個百分點,也有多家股份行已經提前進行了下調。此前,也有多家城商行、農商行下調了存款利率。

    央行在專欄中披露,從實際情況看,工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機構也相應作出下調。

    根據央行最新調研數據,4月最后一周(4月25日-5月1日),全國金融機構新發生存款加權平均利率為2.37%,較前一周下降10個基點。

    2022年3月,新發生定期存款加權平均利率為2.37%,同比下降0.08個百分點,較存款利率自律上限優化前的2021年5月下降0.12個百分點。其中,中長期定期存款利率降幅更大,2年、3年和5年期定期存款利率較2021年5月分別下0.18個、0.43個和0.45個百分點。

    2021年6月,人民銀行指導利率自律機制優化存款利率自律上限形成方式,由存款基準利率乘以一定倍數形成,改為加上一定基點確定?!斑@既維護了銀行存款利率的自主定價權,也有利于引導降低中長期定期存款利率,優化定期存款期限結構,促進市場有序競爭,提高金融支持實體經濟的可持續性?!毖胄蟹Q。

    對于上述改革,央行稱,由于存款市場競爭激烈,實際執行中,很多銀行的定期存款和大額存單利率接近自律上限。這在一定程度阻礙了市場利率有效傳導,存款利率難以跟隨市場利率變化。

    除此次改革外,央行還披露,今年2月起指導市場利率定價自律機制發布《關于加強協議存款自律管理的倡議》,督促金融機構依法合規開辦協議存款。

    “下階段,人民銀行將繼續深化利率市場化改革,完善市場化利率形成和傳導機制,優化央行政策利率體系,加強存款利率監管,著力穩定銀行負債成本,發揮LPR改革效能,推動降低企業綜合融資成本?!毖胄斜硎?。

    數據顯示,截至今年3月末,人民幣各項存款余額為243.1萬億元,同比增長10.0%,比年初增加10.9萬億元,同比多增2.5萬億元。

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